Nợ quá nhiều, gen Z khó mua nhà hơn bất cứ thế hệ nào khác

Một cuộc thăm dò mới của Newsweek cho thấy, thế hệ Z (ra đời từ năm 1997 đến năm 2012) ở Mỹ phải gánh chịu nhiều nợ cá nhân hơn bất kỳ nhóm tuổi nào khác. Trung bình những người thuộc thế hệ này gánh khoản nợ cá nhân là 94.101 USD (khoảng 2,4 tỷ đồng), trong khi con số này ở thế hệ Millennials là 59.181 USD (khoảng 1,5 tỷ đồng) và thế hệ X là 53.255 USD (khoảng 1,3 tỷ đồng).

Nợ thẻ tín dụng là khoản nợ phổ biến nhất của gen Z; khoảng 56% đang theo hình thức nợ này. Mặc dù có tổng nợ cao, chỉ khoảng 16% số gen Z được hỏi có thế chấp.

Đáng lo ngại hơn cả số tiền nợ khổng lồ là tỷ lệ nợ quá hạn của gen Z rất cao. Tỷ lệ nợ quá hạn thẻ tín dụng cũng họ cũng cao nhất so với những thế hệ khác, theo một nghiên cứu năm 2024 của Cục Dự trữ Liên bang New York (Mỹ).

Gánh nặng nợ lớn là rào cản đối với việc mua nhà của gen Z. Lịch sử nợ quá hạn nghiêm trọng có thể là một yếu tố phá vỡ hoàn toàn thỏa thuận mua nhà. Việc thanh toán trễ làm giảm điểm tín dụng và điều đó ghi dấu trong báo cáo tín dụng suốt nhiều năm ngay cả sau khi số dư đã được thanh toán, khiến việc phê duyệt thế chấp trở nên khó khăn hơn nhiều.

Không có giới hạn về số tiền nợ quá lớn để được vay mua nhà, nhưng tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) lại ảnh hưởng đến việc này. Chỉ số DTI đo lường mức thu nhập hàng tháng dành cho việc trả nợ, giúp bên cho vay đánh giá xem người đó có đủ khả năng trả thế chấp hay không. Tỷ lệ này được tính bằng cách chia tổng số tiền trả nợ hàng tháng cho tổng thu nhập hàng tháng và nhân với 100.

Nhìn chung, bên cho vay thích DTI từ 36% trở xuống, trong khoảng từ 28% đến 35% được phân bổ cho chi phí nhà ở. Một số bên cho vay có thể chấp thuận người vay có DTI cao tới 43%, nhưng khá hiếm.

Gen Z có thể phải dành một phần đáng kể thu nhập hàng tháng của mình để trả nợ. Việc đạt DTI có lợi vẫn là thách thức, trong khi giá nhà và lãi suất thế chấp lại cao.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia, vẫn có cách để gen Z Mỹ mua nhà bằng cách vay nợ. Trong tình huống này, họ nên tập trung vào việc cải thiện sức khỏe tài chính để tăng khả năng được chấp thuận và có lãi suất, điều khoản tốt hơn.

Có ba cách để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập như tập trung vào việc trả hết các khoản nợ hiện có. Gen Z có thể giảm số dư thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên hoặc các khoản nợ chưa thanh toán khác để giảm nghĩa vụ hàng tháng.

Cách thứ hai là tăng thu nhập để giảm DTI thông qua việc tăng lương, làm thêm hoặc làm việc tự do. Cách thứ ba và vay ít hơn, lựa chọn ngôi nhà giá cả phải chăng hoặc được trả trước nhiều hơn để giảm số tiền cần vay, giảm tỷ lệ nợ hàng tháng phải trả cho khoản thế chấp.

Người cho vay không thích mạo hiểm, họ muốn thấy bên vay là người đáng tin cậy với lịch sử thanh toán đúng hạn. Điểm tín dụng cá nhân là một trong những chỉ số tốt nhất thể hiện điều này. Điểm cao không chỉ tăng cơ hội được chấp thuận vay mà còn có thể đảm bảo mức lãi suất thấp hơn, giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn USD (1.000 USD tương đương 25 triệu đồng) trong suốt thời hạn vay và giảm tỷ lệ DTI.

Chứng kiến chuyện nàng dâu Gen Z với bố chồng U70 trong mâm cơm, chồng bất lực bỏ ra ngoài

2 ngày sau, anh chồng về nhà tuyên bố một điều.