Thẻ ATM là gì? Vì sao loại thẻ này được hàng chục triệu người dùng

Thẻ ATM là gì?

Thẻ ATM hay thẻ ngân hàng là một phương tiện do tổ chức phát hành thẻ (ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam và một số công ty tài chính) cấp theo quy định ISO 7810. 

Thẻ ATM dùng để thanh toán và thực hiện các giao dịch (chuyển tiền, rút tiền, nạp tiền...) theo điều kiện, điều khoản đã thỏa thuận với bên phát hành thẻ.

Các loại thẻ ATM thường gặp như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, thẻ thanh toán…

Thẻ ATM có đặc điểm gì?

Thẻ ATM là công cụ được ngân hàng phát hành theo chuẩn ISO 7810, với thiết kế hình chữ nhật tiêu chuẩn, có chiều dài: 85.60mm x chiều rộng: 53.98mm. Trên thẻ sẽ thể hiện đầy đủ các thông tin gồm có:

Tên, logo ngân hàng phát hành.

Tên chủ thẻ (trong một số trường hợp tên chủ thẻ quá dài thì sẽ được viết tắt họ hoặc tên lót).

Số thẻ ATM.

Tổ chức liên kết phát hành thẻ như Napas, Visa, Mastercard…

Thời gian phát hành và hết hạn của thẻ.

Băng từ (thẻ từ) hoặc chip (thẻ chip).

Băng giấy để chủ thẻ ký tên.

Thẻ thường dùng để thực hiện giao dịch tự động tự các máy ATM (viết tắt của Automated Teller Machine hay Automatic Teller Machine) gồm có rút tiền, chuyển khoản, kiểm tra tài khoản, thanh toán hóa đơn…

Khi nhận thẻ ATM từ tổ chức phát hành, chủ thẻ cần lưu ý ký tên vào dải trống phía dưới băng từ ở mặt sau tấm thẻ. Ngoài những thông tin kể trên, ở một số thẻ ATM còn in số điện thoại chăm sóc khách hàng, website của tổ chức phát hành thẻ để chủ thẻ liên hệ và nhận hỗ trợ khi cần thiết.

Cách nạp tiền vào thẻ ATM không cần ra ngân hàng

Chúng ta thường chỉ quan tâm đến việc rút tiền trong thẻ ATM mà không để ý cách nạp tiền vào như thế nào.

Sử dụng thẻ ATM mang lại lợi ích gì?

Sử dụng thẻ ATM mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích trong quá trình thanh toán, thực hiện các giao dịch và quản lý tài chính như:

- Thẻ ATM giúp các tổ chức và cá nhân quản lý tài chính tốt hơn: Việc trả lương qua tài khoản thẻ ATM giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, tối ưu chi phí và hạn chế rủi ro so với dùng tiền mặt. Bên cạnh đó, nhờ sự phát triển của Internet Banking và Mobile Banking, khách hàng có thể dễ dàng tra cứu thông tin tài khoản, theo dõi biến động số dư, từ đó quản lý tài chính của bản thân một cách hiệu quả hơn.

- Rút tiền, chuyển tiền nhanh chóng: Quý khách có thể dễ dàng rút tiền, chuyển tiền cho người khác bằng thẻ ATM một cách linh hoạt và tiện lợi thông qua các cây rút tiền ATM hoặc Internet Banking/Mobile Banking.

- Hạn chế rủi ro có thể xảy ra khi dùng tiền mặt: Nhờ thẻ ATM, quý khách không cần phải mang theo quá nhiều tiền mặt trong người mà có thể linh hoạt rút tiền tại cây ATM bất kỳ lúc nào. Từ đó, khách hàng hạn chế được các tình huống không may xảy ra.

- Thực hiện giao dịch nhanh chóng: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều sử dụng dịch vụ Internet Banking cho phép khách hàng thực hiện giao dịch thông qua các thiết bị có kết nối Internet. Nhờ đó, quá trình giao dịch của quý khách cũng trở nên linh hoạt và thuận tiện hơn rất nhiều.

Làm thẻ ATM cần những giấy tờ gì?

Làm thẻ ATM người dân cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD/Hộ chiếu.

Giấy yêu cầu mở tài khoản theo mẫu của ngân hàng.

Ảnh thẻ 3x4.

Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Mất bao lâu để nhận được thẻ ATM?

Sau khi hoàn tất quá trình đăng ký mở thẻ ATM, thông thường người dân sẽ mất 7-10 ngày để nhận thẻ ATM.

Bao nhiêu tuổi thì được làm thẻ ATM?

Theo quy định thì công dân có độ tuổi từ 15 tuổi trở lên, đã được cấp chứng minh nhân dân và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự thì có thể dễ dàng mở được một chiếc thẻ ATM nội địa.

Nhưng có một điều lưu ý trong cách sử dụng thẻ ATM cho công dân dưới 18 đó chính là bạn chỉ có thể mở được tài khoản ngân hàng chứ không được cấp thẻ (vì một số yếu tố bảo mật).

Thế nhưng để đảm bảo an toàn và chắc chắn thì một số các ngân hàng đã có quy định đăng ký thẻ tín dụng Mastercard/Visa là phải từ 18 tuổi trở lên. Trường hợp dưới 18 tuổi thì phải có phụ huynh đi cùng mới có thể làm thẻ được.

Có thể làm thẻ ATM online được không? Thời gian bao lâu?

Hoàn toàn có thể làm thẻ ATM online qua website chính thức ở một số ngân hàng.

Không như mở thẻ ngân hàng trực tiếp, khi đăng ký mở thẻ trực tuyến sẽ chỉ mất từ 5 – 10 phút. Khách hàng không cần chờ đợi lấy số thứ tự mà chỉ cần các thao tác đăng ký đơn giản.

Còn lại thời gian đợi để nhận thẻ khi làm thẻ ngân hàng online giống như khi làm thẻ ngân hàng trực tiếp. Thời gian thông thường là từ 5 – 7 ngày. Có thể dài hơn từ 7 – 10 ngày.

Điều kiện để mở thẻ ATM online ngay tại nhà

Mặc dù khác nhau về thao tác thực hiện, nhưng điều kiện để mở tài khoản ngân hàng online, làm thẻ ngân hàng ATM online cũng khá giống như việc đăng ký tài khoản truyền thống tại quầy giao dịch:

Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên

Từ 15 tuổi trở lên.

Có một trong những loại giấy tờ CMND/CCCD/Hộ chiếu bản gốc và còn hiệu lực.

Cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự.

Hồ sơ yêu cầu sẽ khác nhau khi làm loại thẻ khác nhau. Hồ sơ của thẻ debit (thẻ ghi nợ) sẽ khác hoàn toàn hồ sơ của thẻ credit (thẻ tín dụng)… Do đó, cần lên ngân hàng trực tiếp đăng ký thẻ để nhân viên tư vấn và làm hồ sơ đầy đủ. Hoặc, một số ngân hàng sẽ chấp nhận làm online thông qua Internet banking, Mobile banking.

Các bước làm thẻ ATM online

Dưới đây là các bước hướng dẫn làm thẻ ATM online trên ứng dụng di động của ngân hàng do khách hàng lựa chọn:

Bước 1: Tải ứng dụng di động của ngân hàng mở thẻ về điện thoại từ App Store hoặc Google Play Store.

Bước 2: Tiến hành đăng ký tài khoản trên ứng dụng.

Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản, chọn mục "Mở thẻ ATM".

Bước 4: Điền đầy đủ thông tin cá nhân, kiểm tra và xác nhận thông tin.

Bước 5: Sau khi xác nhận thông tin thành công, hệ thống sẽ hiển thị mục "Hình thức nhận thẻ" với hai lựa chọn tại nhà hoặc tại quầy giao dịch.

Bước 6: Xác nhận và hoàn tất quá trình mở thẻ ATM online.

Trong trường hợp khách hàng làm thẻ ATM online trên website của ngân hàng có thể làm theo các bước sau:

Bước 1: Truy cập trang web của ngân hàng muốn mở thẻ.

Bước 2: Chọn mục "Mở thẻ ATM online".

Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân và xác nhận thông tin.

Bước 4: Chọn hình thức nhận thẻ phù hợp tại nhà hoặc quầy giao dịch.

Bước 5: Xác nhận và hoàn tất quá trình mở thẻ.

Phân loại thẻ ATM 

Có nhiều cách khác nhau để phân loại thẻ ATM hiện nay. Theo đó, hai phương pháp phân loại thẻ ATM được áp dụng phổ biến là dựa vào phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ và tính năng của thẻ.

Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ, các loại thẻ ngân hàng được chia làm 2 loại là thẻ ATM nội địa và thẻ ATM quốc tế. Trong đó:

- Thẻ nội địa: Được dùng để rút tiền mặt, thanh toán và sử dụng các dịch vụ khác trong nước.

- Thẻ thanh toán quốc tế: Sử dụng để rút tiền mặt, thanh toán và dùng các dịch vụ trong nước lẫn ngoài nước. Các thương hiệu thẻ quốc tế được phát hành tại Việt Nam gồm VISA, MasterCard, JSB, UP, American Express. Nếu quý khách có ý định xuất ngoại thì loại thẻ này là lựa chọn hoàn hảo để khách hàng giao dịch thuận tiện hơn trong suốt chuyến đi.

Dựa trên tính năng của thẻ ATM, thẻ được chia làm 3 loại:

- Thẻ ghi nợ (debit card) cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi số dư của tài khoản. Các tính năng cơ bản của thẻ ghi nợ là chuyển tiền, rút tiền, nạp tiền, thanh toán hóa đơn, vấn tin tài khoản...

- Thẻ tín dụng (credit card) cho phép chủ thẻ giao dịch trong hạn mức tín dụng được cấp theo thỏa thuận đã ký với tổ chức phát hành thẻ. Theo đó, ngân hàng sẽ tạm ứng một số tiền nhất định hàng tháng để quý khách chi tiêu. Sau đó, quý khách cần hoàn trả lại cho ngân hàng số tiền đã chi tiêu trước 45 - 55 ngày để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng (tùy theo quy định của từng ngân hàng).

- Thẻ trả trước (prepaid card) cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ. Số tiền này đã được chủ thẻ trả trước với tổ chức phát hành thẻ. Với thẻ trả trước, quý khách không cần mở tài khoản ngân hàng và có thể sử dụng thẻ để giao dịch.

Phân loại thẻ ATM theo chất kỹ thuật

Thẻ ATM gắn chip

Loại thẻ này sẽ chứa con chip nằm ở mặt trước thẻ. Thẻ ATM gắn chip sẽ lưu trữ và mã hóa thông tin cá nhân với độ bảo mật cao.

Thẻ từ

Đây là loại thẻ có dải băng từ màu đen phía trên thẻ. Dải băng này sẽ lưu trữ các thông tin của chủ thẻ. Tuy nhiên, thẻ từ sẽ thường có độ bền thấp, dễ bị trầy xước và độ bảo mật không cao bằng thẻ chip.

Do đó, Ngân hàng Nhà nước đã ra thông báo yêu cầu khác ngân hàng ngừng phát hành thẻ từ cũng như triển khai chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip tăng cường bảo mật, tốc độ giao dịch, tính an toàn và đảm bảo quyền lợi cho người dùng.

Nên làm thẻ ATM ngân hàng nào?

Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu nhược điểm riêng, do đó khách hàng cần cân nhắc các tiêu chí để đưa ra quyết định nên làm thẻ ATM ngân hàng nào.

Phí sử dụng

Khi dùng thẻ ATM nội địa sẽ có các phí cơ bản sau: phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền, phí chuyển khoản.

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng miễn phí phát hành thẻ, khách hàng dễ dàng lựa chọn các ngân hàng có chính sách hỗ trợ này.

Các ngân hàng có nhiều cây ATM nhất

Rất nhiều khách hàng luôn đặt tiêu chí về sự tiện lợi và nhanh chóng. Do đó, những ngân hàng có mật độ cây ATM phủ sóng nhiều sẽ được khách hàng lựa chọn nhiều hơn như: Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, Techcombank…

Hạn mức giao dịch trong ngày

Hạn mức rút tiền, chuyển tiền cũng là tiêu chí để khách hàng lựa chọn ngân hàng làm thẻ ATM.

Độ an toàn

Theo quy định ban hành từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng cần thực hiện chuyển đổi thẻ chip nội địa nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt cũng như tăng cường bảo mật cho các giao dịch thanh toán.

Số thẻ ATM mang ý nghĩa gì?

Số thẻ ATM (hay số thẻ ngân hàng) là một dãy số được in nổi trực tiếp trên mặt trước của tấm thẻ theo quy định. Dãy số này gồm 16 hoặc 19 số tùy thuộc theo từng ngân hàng khác nhau, thông qua dãy số này ngân hàng có thể định danh và phân biệt được các thẻ khác nhau trong cùng hệ thống.

Số thẻ rất quan trọng trong quá trình sử dụng thẻ ATM để thực hiện các giao dịch tài chính, bao gồm rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và mua sắm trực tuyến. Đặc biệt, số thẻ cũng được sử dụng để xác minh danh tính của chủ sở hữu thẻ và bảo vệ tài khoản của họ khỏi việc sử dụng trái phép.

Cách rút tiền ATM

Bước 1: Đưa thẻ vào khe của máy ATM. Cần để đúng chiều thẻ, thường là mặt có số nổi sẽ đưa lên trên. Đưa thẻ vào khe có dòng chữ "Please insert your card".

Bước 2: Bấm chọn ngôn ngữ hoặc Select Language. Các ngôn ngữ hiển thị để chọn lựa thường là: Tiếng Anh, tiếng Việt, tiếng Trung Quốc…

Bước 3: Nhập mã PIN. Lưu ý, nên dùng tay che lại khi nhập để tránh trường hợp kẻ xấu lợi dụng lấy cấp thông tin. Sau khi nhập bấm "OK" hoặc "Enter", nếu nhập sai hãy bấm "Clear" để nhập lại.

Bước 4: Chọn loại giao dịch bạn cần. Ở đây rút tiền mặt bạn sẽ chọn "Rút tiền".

Bước 5: Chọn tài khoản thanh toán. Tránh trường hợp chọn sai tài khoản tín dụng hoặc tiết kiệm.

Bước 6: Nhập số tiền cần rút. Ở một số cây ATM, máy sẽ gợi ý sẵn những con số. Ngoài ra, có thể chọn "Số khác" và nhập số tiền muốn rút. Sau số bấm chọn OK hoặc Enter để xác nhận. Khách hàng có thể tùy chọn in hóa đơn hay không.

Bước 7: Nhận tiền và thẻ khi máy đưa ra. Nếu có chọn in hóa đơn thì nhận thêm hóa đơn.

Mất thẻ ngân hàng cần làm gì?

Mất thẻ ATM ngân hàng là một trong nhiều sự cố người dùng hay gặp phải. Khi bị mất thẻ ngân hàng hãy bình tĩnh để có thể xử lý nhanh và kịp thời nhằm tránh những ảnh hưởng không tốt đến quyền lợi của chính mình.

Khi bị mất thẻ ngân hàng, người dân cần liên hệ với ngân hàng để yêu cầu khóa tài khoản. Việc này sẽ giúp hạn chế thiệt hại về tài chính như kẻ gian thực hiện các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản… từ thẻ ATM.

Có thể thực hiện khóa thẻ theo 3 cách:

Gọi tới tổng đài của ngân hàng.

Khóa tài khoản bằng Internet/ Mobile banking (một số ngân hàng có hỗ trợ tính năng này).

Đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất để yêu cầu khóa thẻ cũng như làm lại thẻ nếu cần thiết.