Ngân hàng Vietcombank, VietinBank, BIDV thông báo trường hợp sẽ bị đóng vĩnh viễn tài khoản nếu không đáp ứng được điều này

BIDV, Vietcombank, Agribank, MSB thông báo khẩn: Sẽ ngừng giao dịch chuyển tiền ngay lập tức với trường hợp sau

GĐXH - BIDV, MSB và nhiều ngân hàng khác triển khai tính năng mới cho phép ngừng ngay giao dịch nếu phát hiện tài khoản thụ hưởng là lừa đảo, đồng thời cảnh báo khách hàng với các trường hợp nghi ngờ.

Ngân hàng Vietcombank, VietinBank, BIDV thông báo trường hợp sẽ bị đóng vĩnh viễn tài khoản trong trường hợp này

Hàng loạt ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV, Sacombank, LPBank… đã triển khai kế hoạch rà soát và đóng vĩnh viễn các tài khoản không hoạt động nhằm làm sạch hệ thống dữ liệu, loại bỏ tài khoản "rác" hoặc không chính chủ.

Sacombank là một trong những ngân hàng đầu tiên phát đi cảnh báo, cho biết sẽ tiến hành đóng các tài khoản doanh nghiệp có số dư bằng 0 và không phát sinh giao dịch trong ít nhất 6 tháng, tính từ thời điểm tài khoản không còn tiền. 

LPBank cũng thông báo sẽ khóa vĩnh viễn các tài khoản cá nhân không có số dư và không phát sinh bất kỳ giao dịch nào trong vòng 12 tháng liên tiếp.

Không chỉ Sacombank và LPBank, nhiều ngân hàng khác như Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, Techcombank, VPBank, OCB, VIB… cũng đồng loạt siết chặt việc quản lý tài khoản không hoạt động.

Tại Agribank, tài khoản có số dư thấp hơn mức tối thiểu (50.000 đồng hoặc 10 đơn vị tiền ngoại tệ đối với cá nhân; 1 triệu đồng hoặc 100 đơn vị tiền ngoại tệ đối với tổ chức) và không phát sinh giao dịch trong vòng 12 tháng sẽ bị tạm khóa. Nếu tiếp tục không hoạt động quá 36 tháng, tài khoản sẽ bị đóng vĩnh viễn. Với các tài khoản còn số dư, khách hàng muốn rút tiền sẽ phải đến trực tiếp quầy giao dịch để thực hiện theo đúng thủ tục quy định.

BIDV quy định sẽ tự động đóng tài khoản thanh toán nếu số dư bằng 0 và không có giao dịch trong vòng 6 tháng đối với tài khoản VND, hoặc 12 tháng với tài khoản ngoại tệ. Một số trường hợp có thỏa thuận riêng giữa khách hàng và ngân hàng có thể được xử lý linh hoạt hơn.

Vietcombank và VietinBank cũng áp dụng chính sách tương tự, đóng các tài khoản có số dư bằng 0 và không có giao dịch trong vòng 12 tháng liên tục. VPBank thông báo sẽ khóa tài khoản sau 360 ngày kể từ thời điểm bị xác định không hoạt động và có số dư bằng 0. Techcombank thì sẽ tiến hành đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch chủ động trong 12 tháng trở lên và có số dư còn lại thấp hơn mức tối thiểu, cụ thể là dưới 50.000 đồng, 5 USD hoặc 5 EUR.

Các ngân hàng khuyến cáo người dùng nên chủ động rà soát lại toàn bộ các tài khoản đang sở hữu, đặc biệt là những tài khoản không còn sử dụng hoặc có số dư bằng 0. Nếu còn nhu cầu, người dùng cần thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính hoặc đăng nhập ứng dụng ngân hàng để kích hoạt lại. Trong trường hợp không còn sử dụng, nên mang theo căn cước công dân hoặc hộ chiếu đến phòng giao dịch để yêu cầu đóng tài khoản chính chủ. Chủ động xử lý từ sớm sẽ giúp khách hàng tránh được rắc rối không cần thiết, bảo vệ tài sản và thông tin cá nhân một cách an toàn hơn.

4 trường hợp tài khoản ngân hàng sẽ bị đóng

Nghị định số 52/2024/NĐ-CP (Nghị định 52) về thanh toán không dùng tiền mặt có hiệu lực từ 1/7/2024 đã đưa ra các quy định về trường hợp đóng tài khoản thanh toán như sau:

Trường hợp 1: Chủ tài khoản yêu cầu đóng tài khoản. Điều kiện để đóng tài khoản là chủ tài khoản đã thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản. Trường hợp này là chủ tài khoản chủ động đề nghị đóng.

Trường hợp 2: Chủ tài khoản qua đời (có Giấy chứng tử của chính quyền sở tại nơi cư trú cuối cùng của khách hàng). Trường hợp này là do thân nhân của người đã khuất đề nghị xử lý.

Trường hợp 3: Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.

Trường hợp 4: Chủ tài khoản vi phạm hành vi bị cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP. Cụ thể:

+ Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định: Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử.

+ Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp: Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc; Gian lận, lừa đảo; Kinh doanh trái pháp luật; Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.

Tài khoản bị đóng có mất tiền?

Trong tài khoản trước khi có quyết định bị đóng mà còn tiền thì sẽ được xử lý theo quy định. Cụ thể Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định cách xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán như sau:

Chi trả cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền:

Số dư sẽ được chuyển trả cho chủ tài khoản theo yêu cầu.

Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.

Trường hợp chủ tài khoản qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.

Ngoài các trường hợp trên, số dư sẽ được chi trả theo quy định của pháp luật trong trường hợp có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Người dân cần chú ý khi ngân hàng đã có thông báo cho người thụ hưởng hợp pháp mà họ không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.

Người dân cũng cần chú ý các trường hợp tài khoản ngân hàng không phát sinh giao dịch chủ động (tài khoản "ngủ quên") trong một thời gian nhất định (thông thường từ 6-48 tháng), nếu số dư bằng 0 hoặc thấp hơn số dư tối thiểu sẽ bị khoá. Còn các tài khoản ngủ quên nhưng vẫn còn số dư thì có thể tiếp tục duy trì tài khoản và trừ phí quản lý tài khoản theo định kỳ, phí duy trì tài khoản "ngủ" cho đến khi số dư bằng 0.