Sử dụng tài khoản ngân hàng, khách hàng phải chịu bao nhiêu loại phí?

Tài khoản ngân hàng là gì?

Tài khoản ngân hàng là một dạng tài sản lưu giữ tại ngân hàng, do ngân hàng cấp cho khách hàng để sử dụng cho mục đích thanh toán, tiết kiệm và các hoạt động tài chính khác.

Mỗi tài khoản ngân hàng được "định danh" bằng một số tài khoản duy nhất, giúp ngân hàng theo dõi và quản lý các hoạt động thu chi của khách hàng.

Tài khoản ngân hàng thường bao gồm các thông tin như:

Tên chủ tài khoản.

Loại tài khoản.

Số tài khoản (thường bao gồm 6 - 15 chữ số).

Số dư tài khoản.

Thông tin giao dịch.

Một cá nhân có thể mở từ 2 tài khoản ngân hàng tại cùng 1 ngân hàng hoặc khác ngân hàng. Tuy nhiên, quy định về số tài khoản được mở trong cùng ngân hàng hoặc khác ngân hàng lại có sự khác biệt.

Vì sao nên mở tài khoản ngân hàng?

Khi sử dụng tài khoản ngân hàng, người dùng dễ dàng theo dõi và kiểm soát chi tiêu của mình. Có thể thực hiện việc này từ thiết bị di động trên ứng dụng quản lý của ngân hàng đó, giúp việc giao dịch ngân hàng trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn.

Với những ngân hàng hoạt động số hoá hoàn toàn (không phải là ngân hàng truyền thống), bạn có thể linh hoạt sử dụng với nhiều tính năng hơn.

Trong trường hợp có nhiều nguồn thu và chưa muốn chi ngay, người dùng có thể gửi vào tài khoản của mình. Có tài khoản ngân hàng người dùng không phải mang theo tiền mặt mà vẫn có thể thanh toán tất cả các giao dịch như: đi mua hàng, xem phim…

Tài khoản ngân hàng giúp người dùng xây dựng một thói quen có thể tiết kiệm tiền. Có nhiều loại tài khoản ngân hàng khác nhau như tiền gửi cố định, tiền gửi vãng lai… mà khách hàng có thể lựa chọn dựa trên nhu cầu của mình.

Tiết kiệm tiền bằng tài khoản ngân hàng có thể mang lại cho chủ sở hữu một khoản lợi nhuận nhỏ trên khoản tiền gửi. Tiền được giữ trong tài khoản ngân hàng là an toàn và được quản lý chặt chẽ.

Mở tài khoản ngân hàng có mất phí không?

Hiện nay, đa số ngân hàng đều miễn phí mở tài khoản. Dù mở tài khoản online tại nhà hay trực tiếp tại quầy giao dịch, khách hàng cũng sẽ không mất bất cứ một khoản phí nào.

Tuy nhiên theo yêu cầu của một số ngân hàng, khách hàng có thể sẽ mất thêm 1 khoản phí nhỏ từ 50.000 VND – 100.000 VND để nạp tiền tạo số dư tối thiểu duy trì tài khoản.

Sử dụng tài khoản ngân hàng, khách hàng phải chịu những loại phí nào?

Với các ngân hàng, mức phí mở tài khoản sẽ phụ thuộc vào loại tài khoản và đối tượng khách hàng. Dưới đây là các loại phí mà khách hàng phải trả khi sử dụng tài khoản ngân hàng:

Phí duy trì tài khoản ngân hàng

Phí duy trì tài khoản ngân hàng hay còn được gọi là số dư tối thiểu trong tài khoản. Đây là điều kiện bắt buộc để có thể sử dụng tài khoản trực thuộc ngân hàng. Phí này sẽ được tính vào cuối tháng khi số tiền trong tài khoản của người dùng dưới hạn mức quy định. Con số này dao động trong khoảng 5.000VNĐ – 15.000VNĐ đối với ngân hàng nội địa và lên đến vài trăm VNĐ đối với ngân hàng quốc tế.

Đây là loại phí có thể tránh được. Do đó hãy lưu ý duy trì số dư trong tài khoản theo quy định của ngân hàng hiện hành.

Phí thường niên

Phí thường niên là khoản phí khách hàng đóng cho ngân hàng hàng năm để duy trì các tính năng, dịch vụ và tiện ích của thẻ, bao gồm thẻ ATM, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Khoản phí này được dùng để chi trả chi phí phát hành, bảo trì hệ thống, bảo mật dữ liệu và vận hành các ưu đãi đi kèm thẻ. Phí được trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng liên kết với thẻ.

Phí thường niên được các ngân hàng chi phí cho việc bảo trì, vận hành hệ thống xử lý giao dịch, bảo mật dữ liệu và phòng chống tấn công mạng; chi phí in ấn, phát hành, kích hoạt và quản lý tài khoản thẻ; duy trì các ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, bảo hiểm du lịch, hỗ trợ toàn cầu cho thẻ tín dụng.

Phí thường niên áp dụng cho nhiều loại thẻ ngân hàng, bao gồm: Thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.

Phí quản lý tài khoản ngân hàng

Phí quản lý tài khoản ngân hàng (hay còn gọi là phí duy trì tài khoản) là khoản phí định kỳ mà ngân hàng thu để duy trì hoạt động của tài khoản.

Phí quản lý tài khoản ngân hàng thay đổi tùy theo từng ngân hàng, có thể dao động từ vài nghìn đến vài trăm nghìn đồng mỗi tháng hoặc mỗi quý.

Nếu chủ tài khoản ngân hàng duy trì số dư tối thiểu hoặc sử dụng các gói dịch vụ nhất định nhiều ngân hàng miễn loại phí này.

Hai loại dịch vụ sau đây khi sử dụng bạn sẽ bị tính là phí SMS Banking và phí Mobile Banking/Internet Banking.

Phí SMS Banking: đây là phí khi ngân hàng thông báo các giao dịch phát sinh đến chủ tài khoản.

Phí Mobile Banking/ Internet Banking: loại phí được tính khi đăng ký giao dịch thông qua internet.

Phí chuyển tiền và rút tiền

Phí chuyển tiền là một khoản phí chủ tài khoản ngân hàng phải trả khi gửi tiền từ tài khoản của mình sang tài khoản khác. Trong khi phí rút tiền là phí trả khi rút tiền mặt từ ATM hoặc tại quầy giao dịch. Mức phí này phụ thuộc vào ngân hàng, hình thức giao dịch và giao dịch có diễn ra trong cùng hệ thống ngân hàng hay khác hệ thống.

Lưu ý: Khi rút tiền mặt tại các máy ATM, nên chọn những máy thuộc ngân hàng đang sử dụng vì phí rút tiền có thể được miễn phí hoặc tính phí thấp. Trường hợp rút tiền mặt ở máy ATM thuộc ngân hàng khác, sẽ phải chịu tính phí theo quy định ngân hàng đó.

Với phí chuyển tiền sẽ được miễn phí hoặc thấp hơn khi chuyển cùng hệ thống ngân hàng và bị thu phí khi chuyển khác hệ thống.

Phí giao dịch nước ngoài

Phí giao dịch nước ngoài (hay phí chuyển tiền quốc tế) là khoản phí mà ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền tính cho khách hàng khi thực hiện giao dịch chuyển tiền giữa các quốc gia khác nhau. Phí này được áp dụng để bù đắp các chi phí và rủi ro liên quan đến việc chuyển tiền qua biên giới và thực hiện các giao dịch liên ngân hàng.

Phí của dịch vụ chuyển tiền quốc tế thường được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm (%) của số tiền chuyển đi và cũng có thể bao gồm một khoản phí cố định. Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến mức phí bao gồm quốc gia nguồn và đích, phương thức chuyển tiền (ví dụ: chuyển tiền trực tuyến, chuyển tiền thông qua ngân hàng) và các dịch vụ đi kèm khác như chuyển tiền ưu đãi hoặc chuyển tiền gấp.

Trong trường hợp đi du lịch nước ngoài, chủ tài khoản ngân hàng sẽ phải thanh toán hóa đơn và sử dụng thẻ tại các máy ATM khác nhau. Mỗi giao dịch sẽ bị thu phí theo quy định của ngân hàng tại quốc gia đó. Mức phí này thường được tính dưới 3% trên tổng số tiền giao dịch, đôi khi cũng được tính khi kiểm tra số dư trong tài khoản.

Nếu có dự định đi nước ngoài, nên thông báo với ngân hàng mở thẻ Visa hoặc thẻ Mastercard. Ngân hàng có thể hỗ trợ khi bạn gặp sự cố ngoài ý muốn cũng như kiểm tra những giao dịch quốc tế từ thẻ Visa/MasterCard Debit.

Phí in sao kê

Phí in sao kê là khoản phí mà khách hàng phải trả cho ngân hàng để yêu cầu in và cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng theo yêu cầu, thay vì nhận bản sao kê định kỳ online miễn phí. Mức phí này dao động từ 20.000 - 100.000 VNĐ hoặc tính theo số trang in, tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng và loại sao kê (tiếng Việt/tiếng Anh).

Có 2 hình thức sao kê gồm sao kê trực tuyến, khách hàng tự mình thực hiện sao kê thông qua dịch vụ internet banking, bảng sao kê này chỉ có tính chất kiểm soát chứ không thể bổ sung hồ sơ giấy tờ cho các thủ tục hành chính; sao kê trực tiếp là hình thức chủ tài khoản yêu cầu ngân hàng sao kê, bản này sẽ được đóng dấu chứng thực từ ngân hàng và có giá trị pháp lý.

5 giao dịch cá nhân phải nộp thuế và 9 giao dịch không bị 'đánh thuế' qua tài khoản ngân hàng

GĐXH - Cơ quan thuế xác định nghĩa vụ nộp thuế dựa trên bản chất của giao dịch, không chỉ dựa vào số tiền ra/vào tài khoản.

Người dưới 18 tuổi có được mở tài khoản ngân hàng?

GĐXH - Công dân Việt Nam từ bao nhiêu tuổi trở lên sẽ được mở tài khoản ngân hàng là câu hỏi được khá nhiều phụ huynh quan tâm? Dưới đây là thông tin liên quan giúp người dân có thể giải mã câu hỏi này.