Gửi tiết kiệm thế nào để tối đa lợi ích?

1. Chọn ngân hàng uy tín và có lãi suất cạnh tranh

Việc đầu tiên khi gửi tiết kiệm là phải lựa chọn ngân hàng. Nhà đầu tư chuyên nghiệp sẽ tìm đến báo cáo tài chính hoặc các thông số khác như tỷ lệ an toàn vốn, tình hình thanh khoản… của ngân hàng để đánh giá nhà băng đó tốt hay không. Với đại đa số người dân, họ sẽ tìm ngân hàng uy tín, có nhiều chi nhánh hoặc có điểm giao dịch gần với nơi ở hoặc nơi làm việc của mình để dễ dàng giao dịch khi cần.

Ngoài ra, lãi suất là một trong các yếu tố quan trọng thu hút khách gửi tiền. Bí quyết để chọn lãi suất tốt là phải thường xuyên cập nhật tình hình lãi suất ở các ngân hàng. Một cách đơn giản nhất, khách hàng có thể xem nhanh ở các website của từng ngân hàng hoặc chú ý xem thêm các dự báo, xu hướng của chuyên gia ngân hàng uy tín để nắm rõ thị trường.

Dịp cuối năm là thời điểm các ngân hàng thường tăng lãi suất để chuẩn bị nguồn vốn đầu tư cho năm sau. Thời gian gần đây thị trường ngân hàng đã xuất hiện một đợt điều chỉnh tăng lãi suất huy động. Đơn cử, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã tăng lãi suất ở các kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng. Cụ thể, từ ngày 13/10, SHB tăng 0,1%/năm lãi suất huy động VND đối với tiền gửi các kỳ hạn từ 3-5 tháng áp dụng cho tất cả các loại hình. Trên thị trường hiện nay, SHB nằm trong nhóm những ngân hàng có lãi suất huy động hấp dẫn nhất. Ngoài ra, với thế mạnh về mạng lưới hoạt động hơn 500 điểm giao dịch phủ đều trên phạm vi cả nước và chất lượng phục vụ khách hàng, SHB là một trong những ngân hàng dẫn đầu trong việc thu hút lượng tiền gửi lớn từ thị trường dân cư.

2. Chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp

Các ngân hàng triển khai nhiều kỳ hạn gửi tiền. Kỳ hạn ngắn dưới 1 năm, dài hơn có kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng…

Với kỳ hạn dưới 1 tháng, mức lãi suất tối đa là 1%/năm. Kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng dao động từ 4,5% đến 5,5%/năm tùy thuộc từng ngân hàng. Người gửi tiền kỳ hạn càng dài (từ 6 tháng trở lên) càng được hưởng lãi nhiều.

Tùy thuộc người gửi tiền có bao nhiêu tiền và nhu cầu sử dụng tiền thực tế để cân nhắc các kỳ hạn phù hợp nhất. Hiện ở các ngân hàng, các khoản tiền gửi khi đến hạn mà người rút không tất toán sẽ được tự động gia hạn một kỳ hạn mới tương tự như kỳ hạn cũ đã gửi. Vì vậy nếu tình hình tài chính không ổn định khách hàng nên gửi kỳ hạn ngắn bởi rút trước hạn gần như không có lãi. Còn nếu vẫn phân vân về các kỳ hạn, khách hàng có thể chia nhỏ khoản tiền gửi ra nhiều kỳ hạn để khi có việc cần có thể rút khoản ngắn hạn, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền. Chẳng hạn thay vì gửi cùng lúc 100 triệu đồng theo kỳ hạn một năm, bạn có thể gửi 30 triệu đồng cho kỳ hạn ngắn 1-3 tháng, còn 70 triệu đồng còn lại thì gửi các kỳ hạn dài hơn như 12 tháng, 13 tháng. Như vậy, nếu có phát sinh ngoài dự kiến cần sử dụng đến tiền, bạn vẫn có thể linh hoạt xử lý mà không phải rút hết trước hạn.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng có dịch vụ gửi tiền online với dịch vụ ngân hàng điện tử rất dễ sử dụng, một số ngân hàng có ứng dụng riêng cho phép gửi tiết kiệm online ngay trên điện thoại di động lại có lãi suất cao hơn 0,1-0,2% so với gửi tiết kiệm tại quầy cũng là cách mà người gửi tiền nên tham khảo để hưởng lãi cao hơn, sau khi đã lựa chọn được kỳ hạn phù hợp.

3. Chú ý chương trình khuyến mại và tiện ích kèm theo

Nhằm thu hút tiền gửi, các ngân hàng thường triển khai các chương trình khuyến mại như rút thăm dự thưởng, tặng quà hay thêm những tiện ích khác khi khách hàng gửi tiền. Chẳng hạn, nhân dịp chào mừng kỷ niệm 25 năm thành lập, SHB triển khai chương trình khuyến mãi lớn nhất trong năm. Khách hàng cá nhân mở mới sổ tiết kiệm tại SHB sẽ được nhận ngay những món quà tặng hữu ích, thiết thực và cơ hội trúng thưởng 75 xe máy Honda Vision.

4. Cẩn trọng khi gửi tiền

Việc có thể chủ động theo dõi, quản lý giao dịch tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ giúp khách hàng an tâm và kiểm soát tốt tài chính, đặc biệt đối với khách hàng có các khoản tiền gửi tiết kiệm lớn với số lượng nhiều sổ tiết kiệm. Nắm bắt được nhu cầu thiết yếu này, nhiều ngân hàng trong đó có SHB triển khai dịch vụ thông báo giao dịch sổ tiết kiệm qua tin nhắn SMS giúp khách hàng chủ động kiểm soát các khoản tiền gửi. Đồng thời, người gửi tiền nên thường xuyên sử dụng Internet Banking/Mobile Banking để kiểm tra và theo dõi việc tăng giảm các khoản tiền gửi tiết kiệm.

PV