Mỗi tháng dư 2-3 triệu đồng, để không hay đầu tư sinh lời?

Ăn tối, tiết kiệm hay đầu tư?

Theo Neilsen, người Việt liên tục đứng số 1 thế giới về tiết kiệm suốt nhiều năm. Quý 2/2020, 79% người dân được hỏi cho biết sẽ tiết kiệm tiền nhàn rỗi, quan niệm không thay đổi là mấy so với 5 năm trước.

Đa số người dân có tâm lý "ăn chắc mặc bền", mỗi tháng dư 2-3 triệu đồng sẽ cất đi để dành, khi số tiền đủ lớn mới đem đi đầu tư. Cũng có một tỷ lệ không nhỏ giới trẻ lại cho hay, họ tiêu tiền nhàn rỗi vào mua sắm quần áo hoặc giải trí bên ngoài… Ở phố thị, 2-3 triệu đồng, đôi khi chỉ đủ để trả một bữa ăn tối 2 người ở nhà hàng "hơi sang".

Người Việt có thói quen tiết kiệm

Song dưới góc nhìn chuyên gia, ăn tối hay tiết kiệm đều không phải giải pháp tài chính tối ưu. "Cất tủ bỏ không" số tiền dù rất nhỏ, là hành động gây lãng phí nguồn lực. Đồng tiền đang "rẻ" hơn mỗi ngày, nếu để tiền nằm im một chỗ, thì trị giá tài sản sở hữu sẽ giảm sút qua thời gian, đặc biệt là hiện nay, chu kỳ tiền rẻ khiến lãi suất tiết kiệm tiếp tục lập đáy. Còn nếu đem tiêu xài, bạn sẽ khó đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai.

Với 2-3 triệu đồng dư dả mỗi tháng, giải pháp khôn ngoan trên hết là đem đầu tư sinh lời, đầu tư kiên trì và lâu dài, gặt "trái ngọt" sau 10-20 năm nữa. Ngoài cách đơn giản là gửi tiết kiệm ngân hàng, ông Hồ Minh Trí - Giám đốc Phát triển kinh doanh Công ty TNHH Quản lý Quỹ SSI (SSIAM) gợi ý thêm kênh bảo hiểm liên kết đầu tư qua quỹ mở.

"Với bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng sẽ đổ tiền vào quỹ chung, các chuyên gia đầu tư mang tiền từ quỹ chung này đi mua danh mục chứng khoán tiềm năng. Trong quá trình đầu tư, khách hàng có thể giảm hoặc tăng vốn vào quỹ, mà không gặp khó khăn nào", ông Trí cho hay.

Ông Nguyễn Triệu Vinh - Phó giám đốc đầu tư Công ty Liên doanh Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Vietcombank (VCBF) cũng nhận định, bảo hiểm liên kết đầu tư là "rổ" chứa tiền an toàn và hấp dẫn hàng đầu hiện nay. Đầu tiên là nhờ các chuyên gia quỹ tìm hiểu kỹ ngành và công ty có lợi thế, tài chính lành mạnh, đội ngũ quản trị giỏi... rồi đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu công ty đó. Sau là nhờ đa dạng danh mục đầu tư 25-30 công ty, giúp phân tán rủi ro và sinh lời hiệu quả trên nguồn tiền nhàn rỗi.

Phép tính đầu tư với 2-3 triệu đồng

Nhiều người coi thường số tiền nhỏ, chỉ "cất tủ bỏ không" hoặc tiêu xài cho hết, sẽ phải thay đổi quan niệm ngay khi nghe chuyên gia làm phép tính đầu tư này.

Ông Đỗ Thế Nghĩa - Phó Tổng giám đốc Marketing AIA Việt Nam giả sử, nếu bạn tham gia gói bảo hiểm liên kết đầu tư "Bước đến Tương lai" phí 25 triệu đồng mỗi năm, có thể linh hoạt chia đóng phí theo quý. Chỉ hơn 2 triệu đồng mỗi tháng, song tiền lời và quyền lợi sẽ nhiều hơn bạn tưởng.

Ông Đỗ Thế Nghĩa - Phó Tổng giám đốc Marketing AIA Việt Nam giới thiệu về "Bước đến Tương lai"

Nếu tham gia 12 năm, trong suốt thời gian dài này, bạn sẽ được hưởng 2 quyền lợi bảo vệ. Một là bảo hiểm tính mạng, thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn lên đến 1,4 tỷ đồng. Hai là bảo hiểm bệnh ung thư, chi trả 350 triệu đồng ngay khi phát hiện ung thư nghiêm trọng.

Kết thúc 12 năm, tổng số phí đã đóng là 300 triệu đồng, song bạn có thể nhận về 468 triệu (tương ứng với mức lợi nhuận kỳ vọng 8%/năm). Với số tiền này, bạn dễ dàng hiện thực hóa các mục tiêu trong tương lai như nuôi con học đại học, chuẩn bị hôn lễ cho con, đi du lịch, về hưu sớm…

Theo ông Nghĩa, khoản đầu tư thu về sau 12 năm có được là nhờ các chuyên gia tài chính hàng đầu của hai quỹ SSIAM và VCBF đem đi đầu tư sinh lời hiệu quả. Tùy kỳ vọng lợi nhuận và mức độ chấp nhận rủi ro, bạn có thể chọn một hoặc kết hợp đầu tư vào cả 3 quỹ: Quỹ Thận trọng với tỷ lệ cao các loại tài sản cố định (trái phiếu, tiền mặt, tiền gửi); Quỹ Tăng trưởng với tỷ lệ lớn cổ phiếu niêm yết; Quỹ Cân bằng cân đối tỷ lệ tài sản cố định và cổ phiếu niêm yết.

Các báo cáo giao dịch suốt nhiều năm qua cho thấy, ngay cả Quỹ Thận trọng với định hướng "đầu tư rụt rè" nhất cũng cho lợi nhuận bình quân 7,5%/năm, cao hơn lãi ngân hàng hiện nay chỉ 4-6%. Quỹ Cân bằng và Quỹ Tăng trưởng cho lợi nhuận hấp dẫp hơn, lần lượt 10% và 12%/năm.

"Không chỉ cho lãi suất tiềm năng trong dài hạn, ‘Bước đến Tương lai’ từ AIA Việt Nam còn giải quyết nhu cầu đầu tư còn bỏ ngõ của người dân, gỡ bỏ các trở ngại ngăn mọi người đến với đầu tư như: thiếu kinh nghiệm, thiếu thời gian, thiếu vốn… Sử dụng 2-3 triệu đồng nhàn rỗi mỗi tháng đúng cách, khách hàng đã có ngay giải pháp đầu tư hiệu quả", ông Nghĩa nhấn mạnh.

Không chỉ là kênh đầu tư tiềm năng, "Bước đến Tương lai" còn bảo vệ bạn và gia đình trước các rủi ro về sức khoẻ như ung thư nghiêm trọng, tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn, tử vong.

PV