Năm Ất Tỵ, có tiền nên mua vàng hay gửi tiết kiệm sẽ sinh lời nhiều hơn?

Dự báo về giá vàng năm Ất Tỵ 2025

Nhiều chuyên gia cho rằng giá vàng vẫn có nhiều biến động trong năm 2025 khi căng thẳng địa chính trị vẫn còn ở mức cao, các ngân hàng trung ương sẽ tiếp tục mua vàng ồ ạt.

Mức thuế quan và chính sách thương mại bảo hộ mà ông Trump đề xuất cũng được kỳ vọng gây ra các cuộc chiến thương mại tiềm tàng, làm tăng thêm sức hấp dẫn của vàng như một tài sản trú ẩn an toàn.

Theo Gold Price, hiện người mua vàng và nắm giữ trong vòng 1 tháng qua đang lỗ đến 19 USD/ounce, tương đương 630.000 đồng/lượng. Người mua vàng và nắm giữ trong vòng 6 tháng qua đang lãi 284 USD/ounce, tương đương 8,8 triệu đồng/lượng. Tương tự thị trường thế giới, nếu mua 1 lượng vàng nhẫn cách đây 6 tháng thì tính đến thời điểm hiện tại người mua sẽ lãi khoảng 6-7 triệu đồng.

Nhìn lại thị trường 10 năm qua, giá vàng còn đặc biệt biến động. Năm 2015, giá vàng SJC mới chỉ ở mức 34,9-35,1 triệu đồng/lượng trong khi vàng nhẫn là 32-32,2 triệu đồng/lượng. Đến hiện tại, giá vàng SJC đã ở mức 82,8-85,3 triệu đồng/lượng và giá vàng nhẫn là 83,0-84,5 triệu đồng/lượng. Thậm chí, vàng SJC từng đạt đỉnh 92 triệu đồng/lượng (tháng 4/2024), vàng nhẫn trơn đạt gần 90 triệu đồng/lượng (tháng 10/2024).

Giả sử liên tục trong 10 năm qua, cứ tháng 1 hàng năm bạn mua vào 1 lượng vàng SJC thì đến hiện tại bạn đã có lãi khoảng 362 triệu đồng, trong khi với vàng nhẫn là khoảng 380 triệu đồng, tương đương lãi khoảng 80-90%. Mức lãi này cao hơn khá nhiều so với gửi tiết kiệm ngân hàng. Từ năm 2015 đến nay, lãi suất huy động kỳ hạn 1 năm ở các ngân hàng lớn từ 4,5-8%/năm. Mức phổ biến nhất là 6%/năm.

Về triển vọng thị trường vàng năm 2025, theo vị chuyên gia, giá vàng vẫn còn tiềm năng tăng, song mức tăng sẽ không quá lớn như 2024. Mức giá dự báo cao nhất ông Phương đưa ra là khoảng 2.900 USD/ounce.

Yếu tố quan trọng nhất tác động tới giá vàng năm tới có thể là chiến tranh thương mại giữa Mỹ và các nền kinh tế lớn, điển hình như Trung Quốc; căng thẳng địa chính trị khu vực Trung Đông hay chiến tranh Nga - Ukraine…

Lãi suất ngân hàng tăng hay giảm năm Ất Tỵ 2025?

Với kênh gửi tiết kiệm ngân hàng, khảo sát cho thấy biểu lãi suất tiền gửi tại hơn 30 ngân hàng thương mại, tính tại ngày 1/1, lãi suất kỳ hạn 12 tháng tiền gửi tại quầy trung bình ở mức 5%/năm, giảm 0,2 điểm % so với đầu tháng 12/2023 và giảm 3,4 điểm % so với đỉnh của năm trước.

Lấy mốc phổ biến 6%/năm, nếu nhà đầu tư có 500 triệu đồng gửi tiết kiệm từ đầu năm đến nay (tương đương với 9 tháng tiền gửi), số tiền lãi thu về tạm tính là 22,5 triệu đồng.

Như vậy, từ đầu năm đến nay, kênh đầu tư vàng vẫn có sự vượt trội hơn so với tiết kiệm ngân hàng về mặt lợi suất. Tuy nhiên, nhà đầu tư có thể đối mặt với rủi ro biến động giá phức tạp, dẫn đến tổn thất nếu chỉ giao dịch trong ngắn hạn. Gửi tiết kiệm lãi suất thấp nhưng lợi nhuận ổn định, thích hợp với những người không thích mạo hiểm hay đầu tư "lướt sóng".

Chuyên gia lưu ý, khi nhà đầu tư giữ vàng thì nên quan tâm thêm về kinh tế xã hội, thị trường chứng khoán. Khi kinh tế ổn định, giá vàng sẽ hạ nhiệt, khi đó nhà đầu tư nên "bán sạch" vàng, hoặc giữ lại một lượng ít.

Ví dụ thời điểm năm 2013-2016 khi kinh tế ổn định, giá vàng 3-4 năm liên tiếp được duy trì mức giá ổn định, không có biến động.

Tiết kiệm ngân hàng mặc dù là kênh đầu tư an toàn nhưng không phải là kênh sinh lời hiệu quả trong năm 2024 và nửa đầu năm 2025. Chuyên gia cũng đưa ra lời khuyên rằng nhà đầu tư cũng nên ứng biến kịp thời các danh mục đầu tư, không nên "đặt hết trứng vào một giỏ".

Vậy nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

Có thể thấy, cả hai hình thức đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm đều có những lợi ích và hạn chế riêng. Mỗi hình thức phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của từng người. Chẳng hạn, mua vàng là lựa chọn phù hợp với những ai có khả năng theo dõi sát sao thị trường để lựa chọn thời điểm thích hợp mua vào hoặc chốt lời với giá tốt.

Trong khi đó, gửi tiết kiệm lại là lựa chọn an toàn và ổn định, phù hợp với những người có mục tiêu tài chính ổn định, không muốn chịu nhiều rủi ro và cần sử dụng tiền trong tương lai gần. Đây là kênh đầu tư lý tưởng cho những ai yêu thích sự an toàn, ổn định và không có nhiều thời gian theo dõi thị trường.

Khi gửi tiết kiệm và đầu tư vào vàng, có một số lời khuyên hữu ích giúp bạn bảo vệ tài chính và tối ưu hóa lợi nhuận. Đối với gửi tiết kiệm, bạn có thể chia thành nhiều sổ tiết kiệm với kỳ hạn, số tiền khác nhau, phù hợp với kế hoạch tài chính ngắn hạn và dài hạn, tránh rút tiền gửi trước hạn vì điều này sẽ làm giảm lãi suất bạn nhận được. Hiện nay việc gửi tiền rất đơn giản, có thể thực hiện online mà không cần tới quầy giao dịch, giúp bạn có nhiều lựa chọn hơn, đặc biệt là những ngân hàng có ưu đãi đối với gửi tiết kiệm online.

Khi đầu tư vào vàng, hãy theo dõi chặt chẽ biến động giá vàng và các yếu tố kinh tế, chính trị toàn cầu để lựa chọn thời điểm đầu tư phù hợp. Tuy nhiên, một chuyên gia cũng cho biết, đừng đầu tư toàn bộ tài sản vào vàng; chỉ nên phân bổ một phần tài sản để giảm thiểu rủi ro. Nếu bạn quyết định mua vàng, hãy ưu tiên lựa chọn vàng miếng hoặc vàng nhẫn 9999, vì đây là những loại vàng dễ bảo quản, thanh khoản cao và ít mất giá hơn so với vàng trang sức.

Không phải vàng hay chứng khoán, bất động sản mới là kênh đầu tư đứng đầu về lợi suất