Từ vụ chuyển nhầm 1,9 tỷ đồng: Người dùng cần lưu ý gì khi giao dịch thẻ?

Vietnamnet đưa tin, tối ngày 7/11, có nhiều khách hàng đến mua sắm ở cửa hàng quần áo của chị Vũ Thị Thu Huyền (SN 1984, giáo viên Trường tiểu học Hiệp Thành, phường Hiệp Thành, TP Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương). Trong lúc tính tiền một hóa đơn quần áo trị giá 1,9 triệu đồng, vị khách không trả tiền mặt mà yêu cầu chuyển khoản. Tuy nhiên, thay vì chuyển 1,9 triệu đồng thì người này chuyển 1,9 tỷ đồng vào tài khoản cá nhân của chị Huyền.

Đến sáng ngày 8/12, chị Huyền lấy điện thoại chuyển tiền học cho con thì phát hiện trong tài khoản có nhiều tiền bất thường, kiểm tra lại thì thấy giao dịch 1,9 tỷ từ người phụ nữ mua hàng nói trên. Đáng chú ý, dù chuyển khoản nhầm số tiền khá lớn, nhưng người này không liên hệ lại với chị Huyền để nhận lại tiền.

Chia sẻ với Dân trí, chị Huyền cho biết: "Kiểm tra sao kê thì thấy 20h22 đêm hôm trước có người đã chuyển cho tôi 1,9 tỷ đồng. Số tiền quá lớn, ban đầu tôi cũng rất hoang mang, chẳng dám chuyển tiền học cho con vì sợ sẽ bị hack tài khoản".

Sau đó, chị Huyền trích xuất lại camera ở cửa hàng quần áo và phát hiện thời điểm đó có một vị khách nữ đứng cầm điện thoại để chuyển tiền thanh toán đơn hàng. Đoán chắc đây là khách đã chuyển nhầm cho mình, chị Huyền đã đăng tin lên mạng xã hội để nhờ tìm người phụ nữ.

Nhờ sự chia sẻ của người quen, vị khách sau đó đã biết tin, hoảng hốt vì không hề hay biết mình đã chuyển nhầm một số tiền quá lớn như thế. Sau đó, vị khách đã đến trực tiếp tiệm của chị Huyền để đối chiếu thông tin và được chuyển khoản lại tiền ngay lập tức.

Làm gì khi chuyển nhầm tiền qua tài khoản ngân hàng?

Trao đổi với Báo điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam, luật gia Lê Huy Vinh, Công ty luật TNHH Trường Sơn (trụ sở tại TP. Hà Nội) cho biết, không thể phủ nhận sự tiện lợi của các hình thức giao dịch bằng thẻ ngân hàng. Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, một trong số đó là việc chuyển tiền qua nhầm tài khoản.

Theo vị luật gia, trong trường hợp này, người dùng cần thông báo ngay cho ngân hàng để tra soát giao dịch. Nếu đúng là nhầm lẫn, ngân hàng sẽ liên hệ với đại diện chi nhánh quản lý tài khoản đã chuyển tiền nhầm và yêu cầu họ chuyển hoàn lại. Thông thường, quá trình tra soát giao dịch diễn ra trong 30 - 45 ngày.

Trong trường hợp người nhận được tiền chuyển nhầm chủ động liên hệ lại và 2 bên tự giải quyết, cần báo lại với ngân hàng. Nếu người nhận được tiền không liên hệ lại, người dùng tiếp tục chờ thời gian để ngân hàng tra soát giao dịch.

Luật gia Lê Huy Vinh phân tích, sau thời gian tra soát có thể xảy ra 2 trường hợp:

- Nếu tài khoản thụ hưởng đã chuyển nhầm vẫn còn đủ số dư khả dụng, tiền sẽ được hoàn lại vào tài khoản của người chuyển nhầm. Nếu người được chuyển nhầm đã rút hết tiền và cố ý không hoàn trả hoặc không còn khả năng hoàn trả, phía ngân hàng buộc phải liên hệ với chính quyền địa phương và các cơ quan chức năng như Tòa án, công an để có hướng giải quyết.

- Nếu ngân hàng không liên hệ được với người nhận qua số điện thoại, người chuyển tiền có thể yêu cầu ngân hàng liên hệ qua địa chỉ hoặc thông báo qua tài khoản Internet banking (nếu có). Nếu người nhận cố ý không hoàn trả hoặc không còn khả năng hoàn trả thì có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin cá nhân của người nhận để khởi kiện đòi lại tiền hoặc làm đơn tố giác tội phạm gửi cơ quan công an.

Vị luật gia lưu ý thêm: "Sau khi chủ động liên hệ với ngân hàng để thông báo về việc nhận hoặc gửi tiền nhầm tài khoản, nếu nhận được điện thoại từ ngân hàng, cần kiểm tra xem đó có đúng là số điện thoại của ngân hàng hay không. Để chắc chắn hơn, chủ tài khoản vẫn nên đến ngân hàng làm việc trực tiếp. Trong xã hội công nghiệp hiện đại như ngày nay, mọi thao tác trên môi trường điện tử cần hết sức thận trọng, đề phòng phát sinh các tình huống pháp lý không đáng có".

Một số lưu ý khi chuyển khoản để tránh nhầm lẫn

Người chuyển tiền cần kiểm tra kỹ thông tin người hưởng thụ khi chuyển khoản. Theo đó, trước khi chuyển khoản cho một ai đó cần báo trước với họ và xin số tài khoản đúng, tên đúng chính xác nhất. Trong quá tình nhập số tài khoản để thực hiện giao dịch chuyển khoản bạn nên cẩn trọng rà soát lại từng số. 

Nếu bạn đã chọn đúng ngân hàng thì tên người thụ hưởng sẽ hiện ngay bên dưới số tài khoản nhưng một số tài khoản không hiện ngay tên người thụ hưởng thì bạn nên để ý kỹ tên ngân hàng vì nhiều ngân hàng logo giống nhau có thể gây nhầm lẫn. Nếu chưa chắc chắn thì bạn có thể chuyển một số tiền nhỏ trước để kiểm tra bên kia đã nhận được tiền chưa sau đó sẽ chuyển nốt số tiền còn lại.

Ngoài ra, bạn có thể lưu danh sách thụ hưởng trên tài khoản ngân hàng trực tuyến sau mỗi lần chuyển để đỡ mất thời gian hoặc gặp rủi ro trong những lần chuyển khoản tiếp. Những lần sau bạn chỉ cần ấn vào cái tên đó là hiện ra cả ngân hàng và số tài khoản của người đó.