Người lập kế hoạch tài chính cá nhân khuyên mọi người nên tránh hình thức 'mua trước, trả sau'
'Một số chương trình mua trước trả sau thực chất sẽ tính lãi suất lên đến 30% đối với các khoản thanh toán chậm', Hanna Horvath chia sẻ.
Hanna Horvath là một nhà lập kế hoạch tài chính cá nhân và hiện là cây viết về tài chính cá nhân, cô sống tại thành phố New York. Các bài viết của cô đã xuất hiện trên Policygenius, NBC News, MSN, Inc Magazine,...
Dưới đây là lời khuyên của Hanna Horvath tới mọi người trong việc chi tiêu việc áp dụng chương trình "mua trước trả sau" khi mua sắm.
![Người lập kế hoạch tài chính cá nhân khuyên mọi người nên tránh hình thức "mua trước, trả sau" - Ảnh 2. Người lập kế hoạch tài chính cá nhân khuyên mọi người nên tránh hình thức "mua trước, trả sau" - Ảnh 2.](https://giadinh.mediacdn.vn/296230595582509056/2023/7/2/facetune28-11-2020-19-32-32-16675365482281745959964-1688015283625-16880152837301100520819-1688258017918-1688258018106937000435.jpg)
Hanna Horvath là một nhà lập kế hoạch tài chính cá nhân.
- Mua trước trả sau là phương án mua sắm rất phổ biến hiện nay, nhưng chúng khiến bạn dễ dàng chi tiêu nhiều hơn số tiền đang có.
- Đây là chương trình cho vay và đi kèm với phí trả chậm lên đến 30%. Cứ ba người dùng thì có một người đã chậm thanh toán.
- Là một người nghiên cứu và tư vấn lập kế hoạch tài chính, tôi khuyên bạn nên tiết kiệm đủ tiền rồi thanh toán cho những khoản mua sắm này thay vì mua trước rồi trả sau.
Mua trước trả sau đang thu hút vì sự tiện dụng
Đã bao giờ bạn chất đầy giỏ hàng trực tuyến rồi đến bước thanh toán đã thấy nó nhiều hơn số tiền bạn muốn chi? Thế nhưng hình thức mua trước trả sau lại cho phép bạn thanh toán trước một khoản nhỏ và vẫn có được toàn bộ số hàng mà mình đã mua.
Là một nhà lập kế hoạch tài chính, tôi luôn khuyên bạn không nên sử dụng các chương trình mua trước trả sau. Đây là lý do tại sao.
Mua ngay, trả sau là một phương án tài trợ tài chính ngắn hạn cho phép bạn chia nhỏ các giao dịch mua lớn hơn thành những khoản nhỏ hơn, dàn trải trong một khoảng thời gian. Mặc dù mỗi chương trình mua trước trả sau từ các nhà cung cấp sẽ hoạt động khác nhau, nhưng hầu hết đều theo phương thức chia giao dịch mua thành bốn khoản thanh toán bằng nhau trong sáu tuần.
Thông thường, bạn sẽ phải đặt cọc trước khoảng 25% số tiền mua hàng để nhận được các mặt hàng của mình. Phương pháp mua sắm này đang được áp dụng ở mọi giao dịch online. Nó được tích hợp với hầu hết các nhà bán lẻ trực tuyến, bùng nổ trong đại dịch khi nhiều người dành thời gian ở nhà và thay đổi thói quen mua sắm trực tuyến của họ.
![Người lập kế hoạch tài chính cá nhân khuyên mọi người nên tránh hình thức "mua trước, trả sau" - Ảnh 3. Người lập kế hoạch tài chính cá nhân khuyên mọi người nên tránh hình thức "mua trước, trả sau" - Ảnh 3.](https://giadinh.mediacdn.vn/296230595582509056/2023/7/2/bt-20201107-brunchp9-4317102-1619350577-1667536618971612818482-1688015284277-1688015284349777193260-1688258019371-168825801950561455352.jpg)
Mua trước trả sau thực chất là một khoản vay tiêu dùng
Dù có tên gọi khác thì thực chất đây vẫn là một loại hình cho vay trả góp. Mặc dù các nhà bán hàng đã tiếp thị chúng với các đặc quyền như thanh toán không lãi suất, không cần nhiều thủ tục, đủ điều kiện và thanh toán bằng cách này chỉ trong vòng chưa đầy 5 phút với một vài cú nhấp chuột. Điều này khiến việc thanh toán trở nên dễ dàng, thuận tiện và nguy hiểm hơn nhiều.
Với một khoản vay cá nhân thông thường, bạn phải đăng ký trực tiếp từ một tổ chức tài chính, tổ chức này sẽ tính đến điểm tín dụng và các yếu tố tài chính khác của bạn. Với hầu hết các chương trình mua trước trả sau, bạn chỉ phải trải qua kiểm tra tín dụng đơn giản và xu hướng được cho vay rất nhanh chóng.
Với cách thanh toán này, bạn có thể khiến những thứ mà trước đây không thể mua được nằm trong tầm tay. Chẳng hạn như tấm thảm mới lạ mắt hoặc máy tính mới đắt tiền. Có thể mua được một sản phẩm nhanh chóng, thậm chí bạn còn chưa đủ thời gian để tính toán xem nó có thực sự phù hợp với ngân sách của bạn không.
![Người lập kế hoạch tài chính cá nhân khuyên mọi người nên tránh hình thức "mua trước, trả sau" - Ảnh 4. Người lập kế hoạch tài chính cá nhân khuyên mọi người nên tránh hình thức "mua trước, trả sau" - Ảnh 4.](https://giadinh.mediacdn.vn/296230595582509056/2023/7/2/buy20now20pay20later20bnpl-16675366667851530071314-1688015284848-168801528492320042596-1688258019976-1688258020064576220560.jpg)
Tại sao tôi luôn khuyên mọi người không nên sử dụng các chương trình "mua trước trả sau"
Về lý thuyết, mua trước trả sau là một lựa chọn tuyệt vời để lập ngân sách cho các giao dịch mua lớn theo thời gian, miễn là bạn trả tiền đúng hạn. Nếu không, bạn có thể phải trả phí trễ hạn hoặc trong một số trường hợp, lãi suất đôi khi lên đến 30%.
Tôi tin rằng mua trước trả sau thỏa mãn sự hài lòng của bạn ngay lập tức thay vì sự hài lòng bị trì hoãn và khuyến khích mua hàng bốc đồng. Khi chúng ta muốn một thứ gì đó và có cách thanh toán ngay lập tức (đặc biệt là với chiết khấu cao), chúng ta sẽ mua không chần chờ. Thật không may, không phải lúc nào chúng ta cũng có thể đoán trước được tương lai là bản thân sẽ gánh thêm nhiều khoản nợ khó trả hết.
Nếu bạn mua nhiều mặt hàng bằng cách thanh toán này, sẽ phải đối mặt với khoản tiền nợ hàng tháng lớn hơn nhiều so với dự đoán. Và nếu bạn không thể trả, có thể phải đối mặt với phí, lãi suất và nợ. Hơn một nửa số người nói rằng họ hối tiếc khi mua hàng qua chương trình mua trước trả sau vì nó quá đắt.
Mặc dù có thể sử dụng mua trước trả sau một cách thông minh, nhưng tôi nghĩ rằng những mặt trái tiềm ẩn cao hơn rất nhiều so với những mặt tích cực. Trong hầu hết các trường hợp, tôi khuyên bạn nên tiết kiệm để đủ tiền như quần áo, đồ nội thất hoặc công nghệ thay vì thanh toán bằng mua trước trả sau.
Bởi đây không phải là những sản phẩm "thiết yếu" và bạn sẽ không cần chúng ngay lập tức. Một khi bạn tiết kiệm và có đủ tiền, bạn sẽ nhận ra rằng không cần đến hình thức mua trước trả sau.
![Giá tăng dựng đứng, doanh nghiệp Việt bán ‘vàng đen’ ôm về 900 triệu USD](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/4/avatar1725409090163-1725409090505650131757.png)
Giá tăng dựng đứng, doanh nghiệp Việt bán ‘vàng đen’ ôm về 900 triệu USD
Xu hướng - 12 giờ trướcTừ đầu năm đến nay, giá xuất khẩu “vàng đen” tăng dựng đứng giúp doanh nghiệp Việt ôm về gần 900 triệu USD nhờ bán mặt hàng thế mạnh này.
![Kết quả xổ số (KQXS) hôm nay thứ Bảy ngày 7/9/2024](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2023/6/11/ket-qua-xo-so1-16864845865471303938360.jpg)
Kết quả xổ số (KQXS) hôm nay thứ Bảy ngày 7/9/2024
Sản phẩm - Dịch vụ - 12 giờ trướcGĐXH - Kết quả xổ số hôm nay - KQXS thứ Bảy ngày 7/9/2024: Xổ số miền Nam - XSMN, xổ số miền Trung - XSMT, xổ số miền Bắc - XSMB, xổ số Vietlott - XS Vietlott.
![Bão số 3 vào đất liền: Rau xanh ở chợ truyền thống tăng nhẹ, siêu thị dồi dào thực phẩm](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/7/screenshot-2024-09-07-at-131248-1725689580153502082245-218-274-981-1494-crop-17256895972211401645127.png)
Bão số 3 vào đất liền: Rau xanh ở chợ truyền thống tăng nhẹ, siêu thị dồi dào thực phẩm
Giá cả thị trường - 16 giờ trướcGĐXH - Ngày 7/9, Vụ Thị trường trong nước (Bộ Công thương) cho biết, đến đêm muộn ngày 6/9, các siêu thị, hệ thống cửa hàng trên toàn quốc đã sẵn sàng nguồn hàng dồi dào, giá không thay đổi nhưng ở chợ truyền thống, mặt hàng rau củ nhìn chung tăng nhẹ.
![Giá vàng hôm nay 7/9: Vàng SJC, PNJ, DOJI, Bảo Tín Minh Châu bao nhiêu?](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/7/gia-vang-hom-nay-17256805233171296697584-0-0-403-645-crop-1725680658752669141785.jpeg)
Giá vàng hôm nay 7/9: Vàng SJC, PNJ, DOJI, Bảo Tín Minh Châu bao nhiêu?
Giá cả thị trường - 18 giờ trướcGĐXH - Giá vàng SJC trong nước được niêm yết mức giá 78,5 – 80,5 triệu đồng/lượng, đi ngang cả chiều mua và chiều bán. Trong khi giá vàng trên thị trường thế giới chốt tuần giảm.
![Lịch cúp điện Trà Vinh ngày 7 - 8/9/2024: Có nơi cúp điện 14 tiếng để sửa chữa lưới điện](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/7/lich-cup-dien21-17241230400091301398327-0-0-1441-2306-crop-17256805535261769993383.jpg)
Lịch cúp điện Trà Vinh ngày 7 - 8/9/2024: Có nơi cúp điện 14 tiếng để sửa chữa lưới điện
Sản phẩm - Dịch vụ - 18 giờ trướcGĐXH – Theo thông báo lịch cúp điện của Tổng Công ty Điện lực miền Nam (EVNSPC), cuối tuần nhiều khu dân cư và đơn vị thuộc Trà Vinh sẽ mất điện cả ngày.
![Lịch cúp điện Bà Rịa – Vũng Tàu ngày 7 – 8/9/2024: Cúp điện 14 tiếng hàng loạt tuyến đường và khu dân cư](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/7/lich-cup-dien22-17241230400561592176736-0-0-1200-1920-crop-1725681625693958126217.jpg)
Lịch cúp điện Bà Rịa – Vũng Tàu ngày 7 – 8/9/2024: Cúp điện 14 tiếng hàng loạt tuyến đường và khu dân cư
Sản phẩm - Dịch vụ - 18 giờ trướcGĐXH – Theo thông báo lịch cúp điện của Tổng Công ty Điện lực miền Nam (EVNSPC), cuối tuần nhiều khu dân cư và đơn vị thuộc Bà Rịa – Vũng Tàu sẽ mất điện cả ngày.
![Cách tính tiền sử dụng đất khi cấp sổ đỏ với đất vi phạm từ 15/10/1993 đến trước 1/7/2004 theo luật mới](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/6/h-tinh-tien-su-dung-dat-khi-cap-so-do-voi-dat-vi-pham-tu-15-10-1993-den-truoc-1-7-2004-theo-luat-moi-1725612563344972513362-0-0-1080-1728-crop-17256125692391838045588.png)
Cách tính tiền sử dụng đất khi cấp sổ đỏ với đất vi phạm từ 15/10/1993 đến trước 1/7/2004 theo luật mới
Giá cả thị trường - 20 giờ trướcGĐXH - Từ ngày 1/8, Luật Đất đai 2024 chính thức có hiệu lực. Luật mới đã quy định những trường hợp sử dụng đất có vi phạm pháp luật vẫn được cấp sổ đỏ và có cách tính tiền sử dụng đất riêng.
![6 thương hiệu chủ chốt của Vingroup được vinh danh trong top 100 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam năm 2024](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/7/3-17256707081771604836295-23-0-447-678-crop-17256707676701656399279.jpg)
6 thương hiệu chủ chốt của Vingroup được vinh danh trong top 100 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam năm 2024
Sản phẩm - Dịch vụ - 22 giờ trướcNgày 6/9/2024, công ty định giá thương hiệu uy tín toàn cầu Brand Finance công bố báo cáo về 100 thương hiệu giá trị và mạnh nhất Việt Nam năm 2024. Trong đó, lần đầu tiên 6 thương hiệu chủ chốt thuộc hệ sinh thái Vingroup gồm Vinhomes, Vinpearl, Vincom Retail, VinFast, Vinschool, Vinmec đồng loạt được vinh danh trong Top 100, khẳng định sức mạnh và sự phát triển không ngừng của Tập đoàn đa ngành trong khu vực.
![Siêu thị đủ hàng thiết yếu, người dân không cần tích trữ quá nhiều](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/7/avatar1725670971077-1725670971825369035517-0-83-278-527-crop-17256710651641558493650.jpg)
Siêu thị đủ hàng thiết yếu, người dân không cần tích trữ quá nhiều
Giá cả thị trường - 22 giờ trướcĐây là khẳng định của đại diện Bộ Công Thương trong buổi kiểm tra hoạt động dự trữ hàng hóa tiêu dùng thiết yếu ở Hà Nội trước khi siêu bão Yagi đổ bộ.
![Chi hơn 1 tỷ USD mua ăn, bà nội trợ giật mình vì giá thịt ngoại siêu rẻ](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/260_163/296230595582509056/2024/9/4/avatar1725409053572-1725409054025490671334.png)
Chi hơn 1 tỷ USD mua ăn, bà nội trợ giật mình vì giá thịt ngoại siêu rẻ
Giá cả thị trường - 23 giờ trướcChỉ trong vòng 8 tháng, nước ta đã chi hơn 1 tỷ USD để nhập khẩu các loại thịt và phụ phẩm ăn được. Mức giá của các mặt hàng này nhập về Việt Nam khiến nhiều người phải giật mình vì quá rẻ.
![Giá xe SH mới nhất rẻ chưa từng có, thậm chí dưới giá đề xuất, hút khách hơn cả xe bình dân Air Blade, Vision](https://giadinh.mediacdn.vn/zoom/300_188/296230595582509056/2024/9/6/gia-xe-honda-sh-3-1702657554-1725584682745-17255846831212039927549-50-0-800-1200-crop-17255847908251718326921.jpg)
Giá xe SH mới nhất rẻ chưa từng có, thậm chí dưới giá đề xuất, hút khách hơn cả xe bình dân Air Blade, Vision
Giá cả thị trườngGĐXH - Giá xe SH 2024 tại đại lý đang giảm xuống mức thấp chưa từng có, một số phiên bản đang được bán rẻ hơn giá đề xuất.